Conceptos básicos para entender mejor tu póliza de seguros.

Contrato mediante el cual una aseguradora asume determinados riesgos a cambio del pago de una prima, comprometiéndose a indemnizar, reparar, prestar un servicio o pagar una suma asegurada cuando ocurra un evento cubierto.

Documento que contiene las condiciones del contrato de seguro, incluyendo coberturas, exclusiones, límites, deducibles, vigencia, datos del asegurado y obligaciones de las partes.

Precio que paga el asegurado o contratante por la protección ofrecida por la aseguradora. Puede pagarse de contado, financiada o en cuotas, según las condiciones acordadas.

Período durante el cual la póliza se encuentra activa y puede otorgar cobertura, siempre que se cumplan sus condiciones y obligaciones de pago.

Formulario o documento mediante el cual una persona o empresa solicita una cobertura de seguro, suministrando información necesaria para que la aseguradora evalúe el riesgo.

Proceso mediante el cual la aseguradora evalúa la información recibida y decide si acepta, rechaza o condiciona la emisión de una póliza.

Porcentaje o factor utilizado para calcular la prima de una póliza, tomando en cuenta el tipo de riesgo, suma asegurada, historial, actividad y condiciones del seguro.

Monto declarado o establecido en la póliza como valor de los bienes, intereses o responsabilidades aseguradas. Puede influir en la prima y en el límite de indemnización.

Límite máximo que la aseguradora puede pagar o reconocer en caso de un siniestro cubierto, según las condiciones de la póliza.

Monto máximo de responsabilidad de la aseguradora para una cobertura específica, evento, período o partida asegurada.

Parte de la pérdida que debe asumir el asegurado en caso de siniestro. Puede expresarse como monto fijo, porcentaje o combinación de ambos.

Participación del asegurado en una parte del costo o pérdida, generalmente expresada como porcentaje, según las condiciones del plan o póliza.

Monto fijo o porcentaje que paga el afiliado o asegurado al recibir un servicio, comúnmente utilizado en seguros de salud.

Situaciones, bienes, eventos, causas o condiciones que no están cubiertos por la póliza. Es una de las partes más importantes que debe revisar el asegurado antes de contratar.

Documento que modifica, amplía, limita o aclara las condiciones de una póliza. Puede agregar coberturas, cambiar datos, incluir beneficiarios o establecer condiciones especiales.

Terminación anticipada del contrato de seguro, ya sea por solicitud del asegurado, falta de pago, decisión de la aseguradora o por causas previstas en la póliza o la ley.

Persona o entidad cuyo interés, vida, salud, responsabilidad, bien u operación se encuentra protegida por la póliza.

Persona o entidad que contrata la póliza y asume la obligación de pagar la prima, aunque no siempre sea la misma persona asegurada.

Persona o entidad designada para recibir la indemnización, pago o beneficio correspondiente en caso de ocurrir el evento cubierto.

Compañía autorizada para asumir riesgos mediante contratos de seguro, a cambio del pago de una prima.

Entidad aseguradora constituida y autorizada para operar en el país, conforme a las disposiciones legales y regulatorias aplicables.

Entidad aseguradora constituida fuera del país. Su capacidad de operar o participar en el mercado dependerá de las autorizaciones y normas aplicables.

Intermediario autorizado que asesora al cliente, gestiona opciones de seguros y actúa como enlace entre el asegurado y las compañías aseguradoras, procurando orientar sobre coberturas adecuadas.

Intermediario que participa en la promoción o contratación de seguros, de acuerdo con la autorización y modalidad bajo la cual opere.

Intermediario autorizado para gestionar seguros relacionados con bienes, patrimonio, vehículos, responsabilidad civil, incendio, transporte y otros ramos generales.

Intermediario autorizado para gestionar seguros vinculados a vida, salud, accidentes personales y otras coberturas relacionadas con personas.

Intermediario autorizado para operar dentro de un ámbito o zona determinada, conforme a las condiciones establecidas por la normativa o la compañía correspondiente.

Intermediario con facultades más amplias de representación o gestión, de acuerdo con la autorización recibida y el marco legal aplicable.

Persona física o jurídica que participa en la promoción, asesoría, cotización, contratación o gestión de seguros entre el cliente y la aseguradora.

Profesional o entidad encargada de investigar, analizar y valorar los daños de un siniestro, emitiendo informes que ayudan a determinar la procedencia y monto de la reclamación.

Profesional especializado en cálculos técnicos, estadísticos y financieros relacionados con primas, reservas, riesgos, probabilidades y sostenibilidad de productos de seguros.

Entidad reguladora encargada de supervisar, controlar y fiscalizar el mercado asegurador, conforme al marco legal aplicable.

Ocurrencia de un evento previsto en la póliza que puede dar lugar a una reclamación, siempre que esté cubierto y se cumplan las condiciones contractuales.

Solicitud presentada ante la aseguradora para que evalúe un evento y determine si corresponde indemnización, reparación, pago, reembolso o prestación de servicio.

Evento súbito, imprevisto y ajeno a la voluntad del asegurado que puede causar daños corporales, materiales o patrimoniales.

Situación en la que el bien asegurado queda destruido o el costo de reparación alcanza un nivel que, conforme a la póliza o criterios de la aseguradora, se considera pérdida total.

Daño que afecta solo una parte del bien asegurado y que puede ser reparado o indemnizado parcialmente, según las condiciones de la póliza.

Pago o compensación que realiza la aseguradora al asegurado, beneficiario o tercero, cuando procede una reclamación cubierta por la póliza.

Valor o bienes recuperables después de un siniestro. Puede ser tomado en cuenta al determinar la indemnización o disposición del bien afectado.

Derecho que puede adquirir la aseguradora, después de indemnizar, para reclamar contra un tercero responsable del daño, hasta el monto pagado.

Procedimiento mediante el cual las partes procuran llegar a un acuerdo sobre una reclamación o controversia, antes o durante un proceso formal.

Protección específica otorgada por una póliza frente a determinados riesgos, eventos o pérdidas.

Posibilidad de que ocurra un evento incierto que produzca una pérdida económica, daño, responsabilidad o necesidad de protección.

Situación que ocurre cuando el valor asegurado es menor al valor real del bien o interés asegurado. Puede provocar que la indemnización se reduzca proporcionalmente.

Situación en la que el valor asegurado excede el valor real del bien o interés asegurado. En seguros patrimoniales, la indemnización normalmente no debe exceder la pérdida real.

Modalidad en la que la aseguradora responde hasta el límite contratado, sin aplicar necesariamente regla proporcional, según lo establecido en la póliza.

Costo de reemplazar o reconstruir un bien dañado por otro de características similares, sin considerar necesariamente depreciación, sujeto a las condiciones de la póliza.

Valor del bien tomando en cuenta depreciación, uso, antigüedad y estado al momento del siniestro.

Estimación o valoración de un bien, daño o pérdida, realizada para determinar su valor económico.

Transferencia de ciertos derechos de una póliza o indemnización a favor de un tercero, como un banco, acreedor o beneficiario.

Garantizar el cumplimiento de una obligación mediante una fianza, de acuerdo con las condiciones establecidas en el contrato correspondiente.

Mecanismo mediante el cual una aseguradora transfiere parte de los riesgos asumidos a otra entidad llamada reasegurador, con el propósito de distribuir o respaldar su exposición.

Entidad que acepta riesgos cedidos por una aseguradora mediante contratos de reaseguro.

Entidad reaseguradora constituida y autorizada en el país para operar conforme a las disposiciones legales aplicables.

Entidad reaseguradora constituida fuera del país que participa en operaciones de reaseguro, conforme a los requisitos y autorizaciones aplicables.

Persona física o moral autorizada para intervenir en la contratación de reaseguros, actuando como intermediario entre aseguradores y reaseguradores, conforme a la normativa aplicable.

Entidad o intermediario reconocido o admitido para operar bajo determinadas condiciones regulatorias, según corresponda al marco legal aplicable.

Seguro que puede contratarse en condiciones especiales cuando una cobertura no está disponible o no puede ser asumida por el mercado ordinario, sujeto a las normas aplicables.

Seguro destinado a proteger vehículos frente a riesgos como responsabilidad civil, daños propios, robo, choque, incendio, inundación y otros riesgos, según la cobertura contratada.

Expresión común utilizada para referirse a un seguro de vehículo con daños propios y coberturas más amplias. No todos los seguros “full” cubren lo mismo, por lo que deben revisarse sus condiciones.

Cobertura que protege frente a reclamaciones de terceros por daños corporales, materiales o patrimoniales, según los límites y condiciones de la póliza.

Seguro que paga una suma asegurada a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento del asegurado, o según las condiciones de la cobertura contratada.

Seguro o plan que ayuda a cubrir gastos médicos, hospitalarios, consultas, medicamentos o servicios de salud, conforme a la red, beneficios y condiciones del plan contratado.

Seguro destinado a proteger bienes como edificaciones, mobiliario, inventarios y equipos frente a incendio y otros riesgos aliados, según las coberturas contratadas.

Seguro que protege viviendas y, en algunos casos, contenido del hogar frente a riesgos como incendio, fenómenos naturales, robo, daños por agua y otros eventos cubiertos.

Contrato mediante el cual una entidad garantiza el cumplimiento de una obligación frente a un beneficiario, en caso de incumplimiento del afianzado.

Seguro que protege obras de construcción frente a daños materiales accidentales durante el período de ejecución, sujeto a condiciones, exclusiones y límites de la póliza.

Seguro que protege equipos electrónicos frente a daños accidentales, eléctricos, operativos u otros riesgos cubiertos, según las condiciones contratadas.