Reclamaciones de incendio y líneas aliadas

Guía para manejar correctamente una reclamación por incendio, daños a la propiedad o riesgos aliados.

Si tu vivienda, local, oficina, almacén, inventario, equipos o mobiliario sufrió daños por incendio, rayo, explosión, huracán, terremoto, daños por agua u otro evento cubierto, es importante actuar con orden, documentar los daños y evitar reparaciones sin autorización de la aseguradora.

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Notifica rápido

Informa el evento lo antes posible para que podamos orientarte y activar el proceso correspondiente con la aseguradora.

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Documenta los daños

Toma fotos, videos, conserva evidencias y evita mover o desechar bienes dañados sin autorización previa.

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Reúne documentos

Ten a mano la póliza, documentos del inmueble, inventario, facturas, presupuestos y reportes de autoridades si aplican.

Primera recomendación: no repares ni deseches bienes dañados sin autorización

Antes de iniciar reparaciones, retirar escombros, botar mercancías, reemplazar equipos o modificar el área afectada, consulta con tu corredor o con la aseguradora. En muchos casos, el ajustador debe verificar los daños antes de aprobar la indemnización o reparación.

Qué hacer inmediatamente después del siniestro

Protege la vida y la seguridad de las personas Antes de pensar en documentos o reclamaciones, asegúrate de que no existan personas en peligro. Llama a los organismos de emergencia si la situación lo requiere.
Toma medidas razonables para evitar que el daño aumente Si es seguro hacerlo, evita que el daño se agrave. Por ejemplo, cerrar llaves de agua, cortar energía o proteger áreas expuestas, sin alterar evidencias relevantes.
Notifícanos lo antes posible Comunícate con Corredores del Caribe para orientarte sobre el procedimiento de reclamación según tu aseguradora y tipo de póliza.
Documenta todo con fotos y videos Registra daños al inmueble, mobiliario, equipos, mercancías, instalaciones eléctricas, tuberías, techos, puertas, ventanas y cualquier bien afectado.
Conserva bienes dañados y evidencias No botes equipos, mercancía, mobiliario o materiales afectados hasta que la aseguradora o el ajustador indiquen cómo proceder.
Solicita reportes de autoridades si aplican En casos de incendio, explosión, robo, daños maliciosos, fenómeno atmosférico u otros eventos, puede requerirse reporte de bomberos, policía, defensa civil u otra autoridad.

Proceso general del reclamo

Reporte inicial del siniestro Se notifica a la aseguradora la ocurrencia del evento, indicando fecha, hora aproximada, lugar, causa probable y descripción inicial de los daños.
Asignación de ajustador La aseguradora puede designar un ajustador para inspeccionar el lugar, validar causas, revisar coberturas y estimar el alcance de los daños.
Inspección del inmueble o bienes afectados El ajustador revisa los daños, solicita documentos, fotografías, presupuestos, inventarios, facturas y otras evidencias necesarias.
Entrega de documentos y soportes El asegurado debe completar los documentos requeridos y presentar la información que sustente la pérdida reclamada.
Evaluación de cobertura y monto indemnizable La aseguradora analiza si el evento está cubierto, verifica sumas aseguradas, deducibles, exclusiones, infraseguro y condiciones particulares de la póliza.
Autorización, reparación o indemnización Una vez aprobado el reclamo, se procede según corresponda: reparación, reposición, pago directo, pago a proveedores o indemnización al asegurado o beneficiario.

Documentos que normalmente pueden solicitarse

✓Copia de la póliza o número de póliza vigente.
✓Cédula o documentos legales del asegurado.
✓Registro mercantil y RNC, si se trata de una empresa.
✓Título de propiedad, contrato de alquiler o documento que demuestre interés asegurable.
✓Fotos y videos de los daños antes de reparar o retirar bienes afectados.
✓Reporte del Cuerpo de Bomberos, si aplica.
✓Reporte policial, si aplica por robo, vandalismo o daños maliciosos.
✓Inventario de bienes afectados con descripción, cantidad y valor estimado.
✓Facturas, cotizaciones o soportes de compra de equipos, mercancías o mobiliario.
✓Presupuestos de reparación del inmueble, equipos, instalaciones o mobiliario.
✓Estados financieros o reportes contables, si existe reclamación por interrupción de negocios.
✓Autorización del acreedor o beneficiario, si la póliza tiene endoso de cesión.

Importante: la documentación puede variar según la aseguradora y el tipo de pérdida

No todos los reclamos requieren los mismos documentos. Un reclamo por incendio en una vivienda puede ser diferente a un reclamo por daños a inventario, equipos electrónicos, mercancía refrigerada, daños por agua o interrupción de negocios. Por eso es importante revisar la póliza y seguir las instrucciones específicas de la aseguradora.

Aspectos que pueden influir en la indemnización

Suma asegurada

La indemnización puede estar limitada por la suma asegurada contratada para edificio, contenido, inventario, equipos u otras partidas.

Deducible

Muchas pólizas tienen deducibles que se descuentan del monto indemnizable, según el tipo de cobertura afectada.

Infraseguro

Si el valor asegurado es menor al valor real de los bienes, podría aplicarse una proporción en la indemnización.

Exclusiones

La póliza puede excluir ciertos eventos, bienes, causas de pérdida o condiciones particulares. Es clave revisar el contrato.

Endoso de cesión

Si existe un banco, acreedor o beneficiario, puede requerirse autorización o pago a favor del beneficiario indicado.

Estado de pago de la póliza

Balances pendientes, vigencia o condiciones de pago pueden influir en la gestión del reclamo, según las reglas de la aseguradora.

Según el tipo de bien afectado

Edificación o mejoras

  • Daños a paredes, techos, pisos, puertas y ventanas.
  • Instalaciones eléctricas, sanitarias o hidráulicas.
  • Daños estructurales o terminaciones interiores.
  • Presupuesto de reparación por partidas y mano de obra.

Contenido, inventario y equipos

  • Listado de bienes afectados con cantidad y descripción.
  • Facturas, cotizaciones o valores de reposición.
  • Fotos individuales de bienes dañados.
  • Informe técnico si se trata de equipos especializados.

Qué debes evitar durante el proceso

No alterar la escena sin necesidad Salvo medidas de seguridad o prevención de daños mayores, evita modificar el área antes de la inspección.
No desechar bienes afectados Conserva mercancías, equipos, mobiliario y piezas dañadas hasta recibir orientación de la aseguradora o ajustador.
No iniciar reparaciones definitivas sin autorización Las reparaciones urgentes para evitar daños mayores deben documentarse con fotos, facturas y explicación clara.
No entregar información incompleta o contradictoria La claridad en fecha, causa probable, descripción de daños y documentos ayuda a evitar retrasos.

Si se trata de un negocio, evalúa también la interrupción de operaciones

Algunas pólizas pueden incluir coberturas relacionadas con interrupción de negocios, pérdida de beneficios, gastos extraordinarios u otras extensiones. Si tu operación comercial fue afectada, conviene revisar si tu póliza contempla este tipo de protección y qué documentos financieros serían requeridos.

¿Tuviste un siniestro en tu vivienda, local o negocio?

Escríbenos por WhatsApp y te orientamos sobre los pasos iniciales, documentos requeridos y seguimiento de tu reclamación.

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